联昌国际集团控股有限公司(CIMB Group Holdings Bhd)拥有92.5%股权的印尼子公司联昌国际银行(PT Bank CIMB Niaga Tbk)在2023财年(23财年)取得了强劲的业绩，符合分析师的预期。
然而，该银行表示，24财年的目标和增长轨迹可能会放缓。
根据MIDF Research的数据，联昌国际的24财年贷款增长目标已从23财年的6%至8%下调至5%至7%，原因是企业缩减的预期减弱。
报告称，这是由几个因素造成的。首先是与最近印度尼西亚选举有关的不确定性。
“由于选举结果将在24财年第三季度(3Q24)公布，大多数企业将等到那时再寻求融资，”它补充说。
其次是23财年企业贷款的高基数效应。报告指出，2023年，一些公司利用了印尼相对于海外地区的低成本资金。
不幸的是，它说资金成本已经上升。除此之外，分析师预计零售和中小企业(SME)领域的贷款竞争将加剧。
联昌国际表示:“但联昌国际似乎对渡过难关相当有信心——它已将注意力转向二线城市，以保持消费者和中小企业的增长。”
最后，联昌国际将资产质量置于贷款增长之上，这与整个集团的发展方向一致。
该研究公司表示，联昌国际在提高资产质量方面取得了巨大进步，目前1%至1.1%的目标将是联昌国际未来几年的目标“稳定状态”。
在23财年，联昌国际公布了28%的同比增长，核心净利润达到6.5万亿印尼盾。
尽管收入持平，但出色的成本控制和较小的拨备推动了盈利增长。尽管净息差(NIM)在23年第四季度有所下降，但MIDF表示，它应该会逐步复苏。
值得注意的是，在23财年，联昌国际在数字交易价值和数字储蓄账户开户方面取得了巨大增长，这要归功于几家新的合作伙伴关系。
“管理层认为，目前的增长速度是可持续的。大多数新客户来自零售部门，与粘性和廉价的经常账户、储蓄账户有关。
“一部分客户群与具有交叉销售潜力的中小企业有联系。”
与此同时，Kenanga Research预计NIM压力将持续存在，区间较低，为4.2% - 4.4%。
另一方面，该集团表示，任何利率下调都可能是通过稀释存款利率来扩张的机会。
Kenanga Research表示:“信贷成本预期将保持平稳(1%至1.1%)，从过去的1.6%大幅提高到1.8%，因为该集团一直专注于在不影响资产质量的情况下持续获取客户。”
该公司表示，管理层并未低估战略性无机增长作为集团长期生存能力的途径。
在联昌国际Niaga业绩公布后，Kenanga Research维持其对联昌国际集团的盈利预测不变，等待本月底公布集团层面的盈利结果。
“维持目标价6.30令吉。从根本上说，该股受到其地区多元化的支撑，尤其是在非利息收入方面，这是大多数同行所缺乏的。”
它还说，联昌国际的股本回报率恢复到两位数可能预示着其前景，其预期收益增幅为21%，高于8%的行业平均水平。中期来看，6%左右的股息收益率颇具吸引力。
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